С начала 2024 года в России действует Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — государственная инициатива, которая помогает гражданам создать личные накопления с финансовой поддержкой от государства. За первые полтора года заключено более 5 миллионов договоров, и интерес к программе продолжает расти.
📌 Что такое ПДС?
Программа долгосрочных сбережений — это инструмент накоплений на важные цели: будущую пенсию, обучение, жильё или другие значимые расходы. Главное преимущество — софинансирование от государства и налоговые льготы.
Гражданин заключает договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) или управляющей компанией, делает регулярные взносы, а государство добавляет до 36 000 рублей в год к его накоплениям — в течение первых трёх лет участия. Также предусмотрен налоговый вычет на взносы и освобождение от НДФЛ при выплатах в пределах 30 млн рублей.
📊 Условия участия:
-
Возраст: от 18 до 65 лет
-
Минимальный взнос для получения господдержки — 2 000 ₽ в год
-
Количество договоров, дающих право на вычеты: не более двух
-
Регистрация — через Госуслуги, МФЦ или напрямую через НПФ
Программа рассчитана на долгий срок: минимум 15 лет или до достижения пенсионного возраста (60 лет для мужчин, 55 лет для женщин). Досрочное получение средств допускается только в исключительных случаях: тяжёлая болезнь, смерть кормильца и т.д.
💸 Как работает инвестирование?
Все взносы передаются в управление НПФ или управляющим компаниям, которые инвестируют средства. Средняя доходность таких инвестиций — 6–8% годовых, в зависимости от стратегии и рыночной ситуации. Выбор фонда и стратегии — за участником.
Важно: накопления застрахованы государством, как банковские вклады — это снижает риск потери средств.
🔄 Перевод накопительной пенсии
Средства из замороженной накопительной пенсии можно перевести в ПДС:
-
Срочный перевод — спустя 5 лет после последнего перевода, с фиксацией накопленного дохода.
-
Досрочный перевод — по заявлению, если подано до конца года; завершение перевода — до 31 марта следующего года.
💰 Форматы выплат:
-
Единовременная — вся сумма сразу
-
Периодические — в течение не менее 10 лет
-
Пожизненные выплаты — в форме дополнительной пенсии
Накопленные средства можно передать по наследству, если выплаты ещё не начались.
Кому это выгодно?
Программа особенно подходит:
-
гражданам от 25 до 45 лет с регулярным доходом
-
самозанятым и предпринимателям
-
тем, кто не умеет копить на большие цели
-
всем, кто ищет надёжный инструмент инвестирования с господдержкой
Что нужно учитывать?
-
ПДС — не альтернатива банковскому вкладу. Это инструмент с долгосрочным горизонтом и ограничениями на досрочный вывод.
-
Государственные доплаты и вычеты делают участие особенно выгодным при регулярных и достаточно крупных взносах.
-
Несмотря на среднюю доходность, ПДС — более защищённый способ инвестирования, чем самостоятельные вложения на рынке.
Программа долгосрочных сбережений — это продуманный способ сформировать финансовую подушку с участием государства. Чем раньше начать, тем больше шансов обеспечить себе стабильное будущее.
