В Центробанке рассматривают возможность введения «разумных» ограничений на количество банковских карт, которые сможет оформить один человек, об этом заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина во время встречи с представителями правительства.
Мера нужна в рамках борьбы с дропами, или посредниками, которые помогают выводить и обналичивать похищенные мошенниками деньги, сказала Набиуллина.
Дроп банковских карт — это термин, который используется в контексте мошенничества и незаконных финансовых операций. Дропами называют подставных лиц или их банковские карты, которые используются мошенниками для обналичивания или перевода похищенных средств.
Как это работает:
- Мошенники либо покупают чужие данные (например, через darknet), либо вовлекают в схемы ничего не подозревающих людей (часто под предлогом «легкого заработка»).
- Эти карты или счета используются для перевода украденных денег.
- После перевода средства быстро обналичиваются или выводятся через различные каналы, чтобы затруднить их отслеживание.
Почему это проблема:
- Дропы помогают мошенникам скрыть свою личность и избежать ответственности.
- Они усложняют работу правоохранительных органов и банков по выявлению и блокировке незаконных операций.
По данным ЦБ, в 2024 году стоимость дропперских карт достигла 30–40 тыс. руб.
«Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже по тысяче карт», — заявила она, подчеркнув, что аналогичные меры были приняты в Казахстане. С января 2025 года казахстанские банки не смогут выпускать более пяти карт одному клиенту в одном банке или более трех карт в трех разных банках без дополнительной проверки на предмет рисков отмывания денег и финансирования терроризма.
Набиуллина отметила, что среди дропов часто встречаются подростки и молодые люди, «которые не отдают себе отчет, во что их втягивают мошенники». В связи с этим глава ЦБ считает, что необходимо обязать родителей подростков младше 18 лет давать согласие на открытие счета и выпуск карты для ребенка, а также предоставить им доступ к выпискам по операциям. «Тогда они могут вовремя вмешаться, если заметят что-то подозрительное», — добавила она.
Как могут работать ограничения на практике?
В одном банке можно установить лимит до пяти карт, а в нескольких — до 20, пояснила Набиуллина: «На наш взгляд, это никак не ограничит право добросовестных людей (то есть все их потребности будут учтены), но предотвратит такой вот массовый выпуск». Она отметила, что «нормальному» человеку не нужно 100 карт разных банков.
Введение ограничений на количество карт может стать одной из мер в рамках платформы для анализа операций физических лиц с целью выявления дропов, разработка которой сейчас ведется регулятором. Об этом сообщается в ответах Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ на запросы банков.
Эта платформа может быть создана по аналогии с сервисом ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК), который оценивает юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на предмет подозрительных операций и распределяет их по группам в зависимости от уровня риска. Для клиентов с высоким уровнем риска банки могут ограничивать перечень доступных операций. В случае с платформой для выявления дропов также могут быть введены ограничения на определенные виды операций и банковских продуктов в зависимости от риска их использования для проведения подозрительных транзакций, уточняется в письме ЦБ.
