Сколько денег вам положено в старости: все, что вам нужно знать про пенсию

Давайте будем честны: пенсия — это не просто рубеж, а целый новый этап жизни. И какой он будет, зависит от того, насколько мы позаботимся о нем заранее. Многие живут с убеждением, что пенсионные выплаты — это прерогатива государства. Но в реальности уровень нашего дохода в старости зависит от наших же решений. Как формируются пенсионные баллы? Можно ли их докупить? Какие способы накоплений доступны? Давайте разбираться вместе.

За что начисляют пенсионные баллы?

Пенсионные баллы — это своеобразная валюта вашей будущей пенсии. Помимо официальной работы, их можно заработать за:

• Службу в армии — 1,8 балла в год.
• Уход за инвалидом первой группы, пожилым человеком старше 80 лет или ребенком-инвалидом — 1,8 балла.
• Проживание с супругом-военнослужащим в районе без работы — 1,8 балла.
• Проживание за границей с супругом-дипломатом — 1,8 балла.
• Отпуск по уходу за первым ребенком — 1,8 балла.
• Отпуск по уходу за вторым ребенком — 3,6 балла.
• Отпуск по уходу за третьим и последующими детьми — 5,4 балла.
• Период участия в спецоперации — 3,6 балла.

Чем больше баллов — тем выше пенсия. Но если их не хватает, можно ли восполнить недостающие?

Можно ли докупить пенсионные баллы?

Да, можно. Эта возможность существует уже более 10 лет. Баллы можно приобрести по следующей формуле:

МРОТ × 12 месяцев × 22% = стоимость одного балла.

В 2025 году МРОТ составляет 22 440 рублей, а значит, стоимость одного балла — 59 241,60 рублей. Максимально можно купить 7,808 балла, заплатив 473 932,80 рублей.

Эта опция важна для тех, кому не хватает баллов для страховой пенсии. Например, если человек работал неофициально или был самозанятым без отчислений в фонд.

Накопительная часть: как управлять своими деньгами?

Страховая часть пенсии учитывается в баллах, а накопительная — в реальных рублях. Ее можно найти в своем лицевом счете в Социальном фонде России (СФР) или в НПФ, куда были переведены средства. Эти деньги инвестируются, и при грамотном управлении могут приносить доход.

В 2014 году отчисления в накопительную часть были приостановлены, но ранее накопленные средства продолжают работать. На пенсию их можно получить либо разовым платежом, либо в виде ежемесячных выплат.

Что делать, если вам «не додали» пенсию?

Если кажется, что пенсия начислена неправильно — проверьте! Запросите выписку из СФР, соберите документы (трудовую книжку, справки от работодателей, трудовые договоры) и обратитесь в Социальный фонд. В случае несогласия с их решением можно подать иск в суд.

Важно проверять начисления заранее, особенно если работодатель мог не платить страховые взносы. Регулярный контроль своего счета в СФР через портал Госуслуг — это залог справедливых выплат в будущем.

Кто может выйти на пенсию досрочно?

Ряд категорий граждан может уйти на пенсию раньше:

• Северяне — на 5 лет раньше при наличии стажа от 15 лет в районах Крайнего Севера или от 20 лет в приравненных регионах.
• Шахтеры, металлурги, сварщики и другие работники тяжелых условий труда — уже в 50 лет, если отработали не менее 20 лет.
• Врачи и педагоги — через 5 лет после достижения 25–30 лет профессионального стажа.
• Многодетные матери — в возрасте 50–57 лет, если воспитали троих и более детей.

Программа долгосрочных сбережений: как приумножить пенсию?

Новый инструмент для накоплений — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она пришла на смену обязательной накопительной системе и предлагает государственное софинансирование.

• Государство добавляет от 25 копеек до 1 рубля на каждый вложенный рубль.
• Налоговый вычет до 52–88 тыс. рублей в год.
• Средства застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей.
• Можно перевести накопительную часть пенсии в ПДС.

Деньги можно изъять в любой момент, но тогда придется вернуть налоговые льготы. При наступлении пенсионного возраста выплаты можно получать пожизненно или в течение 5–10 лет.

Как самостоятельно обеспечить себе безбедную старость?

В развитых странах пенсия строится на трех опорах: государственная, корпоративная и личные накопления. В России корпоративные пенсионные программы пока развиты слабо, но есть другие способы создать себе финансовую подушку:

1. Банковские вклады — безопасный, но не всегда доходный вариант.
2. Недвижимость для сдачи в аренду — требует больших вложений и управления.
3. Инвестиции в акции — хороший способ, если разбираться в фондовом рынке.
4. Страховые и пенсионные программы — регулярные взносы обеспечат стабильные выплаты в старости.

Вывод: думайте о пенсии уже сейчас!

Ждать «лучших времен» — не вариант. Чем раньше начать формировать свою пенсию, тем больше свободы будет в будущем. Откладывать 10% от дохода на пенсионные накопления — это не роскошь, а необходимость.

Выбор за вами: надеяться на государство или создать свою собственную финансовую подушку. Главное — действовать уже сегодня!