В феврале 2025 года полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в России достигла 46,6% — это максимальный показатель за последние 12 месяцев. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с января 2025 года ПСК выросла на 2 процентных пункта (с 44,6%), а за год — на 16,9 п. п. (в феврале 2024 года — 29,7%). Разбираемся, почему кредиты стали дороже и как защитить свои финансы.
Что такое ПСК и почему она важна?
Полная стоимость кредита (ПСК) — это процент, который показывает реальные затраты заемщика. В него входят:
- Проценты по кредиту.
- Комиссии за обслуживание, выпуск карты, снятие наличных.
- Страховки (В случае, если карта застрахована).
Чем выше ПСК, тем дороже обходится пользование кредитной картой. Например, при ПСК 46,6% и долге в 100 000 ₽ за год вы переплатите около 46 600 ₽ в случае, если вы не укладываетесь в беспроцентный льготный период.
Почему ПСК по кредиткам бьет рекорды?
Основные причины роста:
- Повышение ключевой ставки ЦБ. С конца 2024 года Банк России удерживает ставку на высоком уровне для борьбы с инфляцией, что автоматически делает кредиты дороже.
- Риски банков. На фоне экономической нестабильности кредиторы закладывают в ПСК дополнительные «подушки безопасности».
- Спрос на кредиты. Несмотря на дороговизну, россияне продолжают активно оформлять карты, что позволяет банкам не снижать ставки.
- Скрытые комиссии. Многие банки увеличивают плату за обслуживание, SMS-информирование или замену карты, что «раздувает» ПСК.
Где кредитные карты самые дорогие?
По данным НБКИ, в феврале 2025 года максимальная ПСК зафиксирована в:
- Москве — 47,6%,
- Московской области — 47,4%,
- Санкт-Петербурге — 46,9%,
- Воронежской области — 46,8%,
- Самарской области — 46,6%.
В регионах-лидерах высокая конкуренция среди банков, но это не снижает стоимость кредитов — напротив, финансовые организации компенсируют риски за счет клиентов.
Чем опасен высокий ПСК для заемщиков?
- Долговая яма. При ПСК 46,6% даже минимальные просрочки приводят к экспоненциальному росту долга.
- Снижение кредитного рейтинга. Пропуск платежей из-за высокой нагрузки ухудшает кредитную историю.
- Невозможность рефинансирования. Перекредитоваться под меньший процент будет сложно, если другие банки тоже поднимут ставки.
Как снизить риски? 4 совета от финансового блогера
- **Сравнивайте ПСК, а не «проценты годовых».
Например, карта с надписью «Ставка 25%» может иметь ПСК 40% из-за комиссий. - Не платите только минимум.
Погашайте долг полностью — иначе проценты будут начисляться на всю сумму, а не на остаток. - Откажитесь от ненужных опций.
Снизить ПСК можно, отключив платные услуги: страховки, премиальное обслуживание. - Рассмотрите альтернативы.
Если нужны деньги, оформите кредит наличными (средняя ПСК по ним — 28-35%) или займ под залог.
Что ждать дальше?
Аналитики НБКИ прогнозируют, что ПСК по кредитным картам продолжит расти до конца I квартала 2025 года. Причина — сохранение высокой ключевой ставки и инфляционные ожидания.
«Полная стоимость кредита по кредитным картам серьезно выросла за последние три месяца. Во многом это стало следствием мер Банка России для приведения ПСК к реальным рыночным значениям. В числе прочего речь идет о разрешении кредиторам временно не ограничивать ПСК в I квартале 2025 года, чтобы дать возможность банкам скорректировать данный показатель», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Итоги: стоит ли сейчас брать кредитку?
Да, если:
- Она нужна для экстренных случаев (а не для повседневных трат).
- Вы уверены, что сможете гасить долг без просрочек.
Нет, если:
- У вас уже есть долги.
- Вы рассматриваете карту как дополнение к зарплате.
Помните: кредитная карта с ПСК 46,6% — это не «подушка безопасности», а финансовый риск. Прежде чем оформлять ее, посчитайте, сможете ли вы обслуживать долг даже в случае потери дохода.
FAQ:
- ПСК 46,6% — это законно? Да, закон не ограничивает ПСК по кредитным картам.
- Как проверить ПСК своей карты? Информация указана в договоре (раздел «Полная стоимость кредита»).
Будьте финансово грамотны — и высокие проценты вас не сломят!
