Займы и кредитные линии с залоговой гарантией

Поиск и сравнение различных вариантов ипотеки

Финансирование на погашение ипотеки может быть установлено в виде кредита или кредитной линии. При ипотечном кредите кредитор увеличивает общую сумму займа, в то время как кредитная линия собственного капитала предоставляет вам источник средств, который вы можете использовать по мере необходимости.


Когда вы рассматриваете возможность получения ипотечного займа или кредитной линии с залоговой гарантией, посмотрите и сравните планы, предлагаемые банками, сберегательными и кредитными организациями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Поиск и сравнение различных вариантов может помочь вам оформить наиболее удобную сделку.


Помните, что ваш дом является активом, который гарантирует наличие суммы, которую вы одолжите через займ или кредитную линию собственного капитала. Если вы не платите свой долг, кредитор может заставить вас продать свой дом, чтобы забрать долг.
 

Оформление кредита с залоговой гарантией

Кредит с залоговой гарантией - это займ с фиксированной суммой денег, гарантированной вашим домом. Вы выплачиваете кредит равными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени так же, как вы оплачиваете первоначальную ипотеку. Если вы не погасите ссуду в установленном порядке, ваш кредитор может выставить на торги ваш дом с помощью права выкупа.


Как правило, сумма кредита ограничена 85 процентами погашения ипотеки. Фактическая сумма займа с залоговой гарантией также зависит от вашего дохода, вашей кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома. Для того, чтобы оформить кредит с залоговой гарантией, сделайте следующие шаги:
  1. Проконсультируйтесь со своими друзьями и семьей, чтобы узнать, могут ли они порекомендовать надежные кредитные организации. Затем выясните и сравните условия кредитов.
  2. Проведите переговоры об условиях кредита с банками, сберегательно-кредитными учреждениями, кредитными союзами, ипотечными компаниями и брокерами или ипотечными брокерами. Но знайте, что брокеры не дают денег, они только помогают обрабатывать ссуды.
  3. Попросите всех кредиторов объяснить доступные вам кредитные планы. Если вы не понимаете некоторые условия ссуды, расспросите о них. То, что вы не понимаете условия займа, может означать, что вы будете оплачивать в будущем более высокие расходы. Недостаточно знать о том, сколько денег вы будете платить в месяц или какой у вас процент процентной ставки. Годовая процентная ставка ипотечного кредита учитывает баллы и расходы на финансирование. Обратите особое внимание на сборы, в том числе на:
  • сбор за оформление заявки на получение кредита или её обработку;
  • сбор за оформление страховки или подписку;
  • сбор на финансирование, оценку, подготовку документов и их регистрацию;
  • брокерские сборы.
Эти сборы могут быть указаны в баллах, в качестве дополнения к процентной ставке. Если к сумме вашего кредита добавляются баллы и прочие сборы, вы будете платить больше, чтобы их финансировать.
 

Запрос вашей квалификации или кредитный рейтинг

Кредитный балл - это система, используемая лицами, предоставляющими кредит, для определения того, будут ли они предоставлять вам кредитную линию с залоговой гарантией. Эта система собирает ваши персональные данные и включает вашу кредитную историю, в которую входят:
  • история платежей по вашему счету;
  • количество и тип ваших счетов;
  • просроченные платежи;
  • действия по сбору платежей;
  • информация о том, есть ли у вас непогашенные долги и возраст ваших счетов.

Кредиторы сравнивают эту информацию с кредитным поведением других людей с профилями, похожими на ваши. Система кредитного скоринга присваивает баллы каждому фактору, который помогает предсказать вероятность того, что человек погасит долг. Общее количество баллов - это ваш кредитный рейтинг, который служит для прогнозирования вашей способности оплачивать ссуду.


Другими словами, кредитный рейтинг - это уровень вероятности того, что вы погасите ссуду и будете оплачивать свои платежи к установленным датам. Для получения дополнительной информации о кредитных баллах, соберите больше информации о том, как кредитный рейтинг влияет на цену кредита и страхования.


Для получения выгодной кредитной линии, вам необходимо вести переговоры с более чем одним кредитором. Не бойтесь создать конкуренцию среди кредиторов и брокеров, сказав им, что вы ищете наиболее удобную сделку. Попросите каждого поставщика снизить ваши баллы, сборы или процентную ставку. И попросите их соответствовать условиям других кредитных организаций.


Перед подписанием договора об оформлении кредитной линии с залоговой гарантией внимательно ознакомьтесь с заключительными документами кредитной операции. Если кредит не соответствует ожидаемому результату, не берите его или проведите переговоры с банком, чтобы внести изменения в кредитный договор. Как правило, вы также имеете право отменить сделку по любой причине и без какого-либо штрафа, в течение трех дней после даты подписания кредитных документов.